公积金账户的存款利息高，还是取出转到银行就高？
公积金账户里的钱怎么管理？我在问答里已经回答过很多次了。
公积金账户里的钱是放进去高息还是取出来存银行高息。
首先我给你答案:一定要取出来存在银行，利息很高。
你知道公积金账户利率是多少吗？
1.5%
你当年交的公积金只能按照活期利率计算。
第二年可以按年利率1.5%收取利息。
比如说。
如果你的公积金账户里有10万元，即使按照1.5%的利率计算，每年的利息也有1500元。
你觉得可以吗？不仅单位每个月给你发一部分，你每年还能拿到1500元的利息。
不要太高兴。
你必须明白一个道理:人不理财，钱不理你。
你知道目前国有银行的定期存款利率是多少吗？
目前银行的定期存款期限分别是一年、二年、三年、五年。
年利率分别为2.07%、2.75%、3.15%、3.15%。
5年期利率和3年期利率相差无几，没必要选择5年期利率，占用时间太长，不划算。
10万元本金，存银行，每年能拿到多少利息？
如果是一年期定期，利率2.07%，10万元本金的利息是2070元。
如果是2年定期，利率2.75%，10万元本金的利息是2750元。
如果是3年定期，利率3.15%，10万元本金的利息是3150元。
有人可能会说，国有银行的定期存款利率一直在降低。
事实上，国有银行的定期存款利率近年来一直在下降。
2019年，我在工行做定期存款，3年期利率还是4%。
2020年，我在邮储银行做定期存款时，3年期利率已经下调到3.85%。
2022年3月，在邮储银行继续存款时间的同时，3年期定期存款利率达到3.25%。
2022年4月，3年期定期存款利率再次下调至3.15%。
即使存款利率降至3.15%，也比公积金账户1.5%的利率高出1.65%。
如果是10万的本金，一年的利息是1650元。
你还有什么理由把钱存在公积金账户里吃土？
银行的利息不是比你公积金账户的利息多吗？
我还是不喜欢银行的定存利率怎么办？有没有高于银行定期存款利率的收益？
答案肯定是肯定的。
高于银行存款利率的，还有银行保险产品和国债。
首先，个人不建议买国债和银行保险产品。
先说国债利率。
目前各大银行的国债利率相对于3.15%的定存利率可以达到3.85%左右，运气好的时候有时可能是4%。
但是，有时候不是不买国债，而是想买就能买。
相对于储户手里的钱，国债发行的数量实在太少；
相对于银行存款的自由，国债的发行期限太紧。
有一次为了抢建行的国债，早早准备好，养精蓄锐，等网络最高的地方，也没抢到。
国债利率虽然比银行存款利率高，但也有一定的风险。
国债有储蓄型和交易型。
储蓄型国债，即凭证式国债和电子式储蓄型国债，有三年期和五年期，利率高于银行定期存款。
缺点是:不能在截止日期前拿到本金，即使你急需用钱。
好处是:除了利率高，国债利息可以按月、按季度、每半年或按年支取，不像银行只能等到到期后利率和本金一起支取。
交易型国债其实就是记账式国债。像一只股票，短期是3、6月份，长期是10年、20年。
缺点:自负盈亏。
优点:随时可以交易，购买方便，不用持有到到期。
普通人选择储蓄债券，这种债券的缺点很明显，不能自由用钱。
再说说银行保险产品。
虽然也买了银行保险产品，但是很后悔。
保险产品，哪家银行最疯狂？
呵呵，邮储银行卖的最多。
那为什么要去他家省钱？
因为在他的邮储银行固定利率也高。
一般工作人员在介绍保险产品时，总会说利率比定期存款利率高，有的能达到4%，甚至比国债还高。
2020年，我在银行的存款利率只有3.85%。我当时为什么要买保险产品？
因为被忽悠，利率高达4.5%。
一定要抵制诱惑，不要上当。
保险产品的利率实际上是一个预期利率，随着市场情况的波动而随时调整。
几年前，保险产品的利率可能会达到4.5%以上，但这几年，我不敢这么说了。对于竞争对手的保险产品，我不指望有多高的利率，只希望本金不要亏。
与银行保险产品的预期利率相比，定期存款利率是固定利率。在你的存款期间，无论国有银行的利率是提高还是降低，利率永远不会变。
同时，保险产品也有很多限制。
一般保险产品的期限为五年。五年之内，你不能动这笔钱。
如果非要取出来，可以取出来，但是要交一定比例的管理费，可能会造成本金的损失。
管理费的比例也不一样。根据时间长短，时间越长，管理费比例越低。
这真的很重要。
因为五年的事情太多，你可能某个时候需要钱。
就算存银行3年，急需用钱，也赔不起一点利息。是按照活期利率计算的，但是你的本金不会减少。
保险产品不一样。
取款时间没到，不仅要扣利息，还要扣管理费，实在是得不偿失。
重点来了。
公积金账户里的钱，不是你想取出就能取出的。他需要一定的条件。
正常情况下，满足以下三个条件中的任何一个都可以:
一是买房后撤回；
二是装修时退出；
三是租房时退出。
第一种情况:购买后退出。
我已经看清楚了。是买房后交的，不是买房时交的。
有的人想把公积金账户里的钱拿出来作为买房的首付。这个想法挺好，但是不现实。
因为公积金账户里的钱只有你买房后才能按照购房合同向单位申请，而且一般是按照总房款的50%提取。
你想用它作为买房的首付。没有购房合同怎么退？
第二种情况:装修时退出。
现在很多单位都拒绝了这个条件，我们也是。
以前不管是城市房屋装修还是旧房改造，只要提交一份声明，最多开具一份房屋证明，就可以按照一定比例提取。
现在不行。
想在装修条件上占便宜，必须要有正规的装修合同，只能按照合同价的30%来拿。
重点:很多人装修都不找正规的装修公司，就是几个亲戚朋友就能搞定。合同在哪里？
同时，对于单位来说，这个不好判断，可能有套取公积金的嫌疑，所以很少批。
第三种情况:租房时退出。
退租其实也是一种租金。你只需要提供无房接收的证明。但相比以上两种公积金，取出来的公积金存款很少，一般都是按照每月1500元的标准缴纳。
除了以上三种情况，就没有别的办法可以撤了吗？
当然退休的时候可以提取，去世或者移民也可以提取。
公积金最大的优惠政策不是你取出来的钱，而是你存下来的钱。
公积金贷款
你知道公积金贷款利率是多少吗？
3.25%
你知道商业贷款利率是多少吗？
从5.6%开始
当然，现在很多地方都下调了贷款比例。
本人用公积金贷款50万，20年，每月还款3400。20年后，我需要偿还66万元，相当于支付利息16万元。
是不是16万多？
商业贷款需要多付多少利息？
同样是50万，每月还商业贷款4500多元，比公积金还多。20年后需要还款79万，光利息就已经还了29万，比公积金多了13万。
有人在说，如果把公积金账户里的钱取出来，贷款的时候蛇皮金额会减少吗？
这也是一个现实问题。公积金管理中心有一套专门的计算方法，根据你的余额来计算贷款额度。
不过个人觉得这种情况发生的概率比较低。为什么这么说？
因为提取公积金必须12个月以上，如果普通人买房，尤其是我们工薪阶层，不会说现在就能买，要看这个看那个。
每月按时缴纳公积金。贷款的额度和你的工作年限，每个月还多少钱有一定的关系。
总的来说，把公积金取出来肯定比留在账户里更有价值。不能因为未来无端贷款什么的就放弃提现。
如果非要把公积金的钱拿出来，不管是提前还房贷，还是存银行，或者买银行保险产品或者国债，这些都是可以的。不要碰它们，你可能会失去一切。
首先是玩股票；二是打基金；第三是实体商业；第四是融资。
如何看待公积金账户要不要取钱？
